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若禁止华为使用SWIFT，中美离摊牌就不远了

發帖：zgzx1 | 2019/12/12 20:54:08 | 第 1 樓

若禁止华为使用SWIFT，中美离摊牌就不远了

     最近，美國白宮透露，正在考慮把華為從美國的銀行體系剔除出去，禁止華為使用世界上最重要的金融通信網絡系統——SWIFT（斯威夫特）。


     這件事說明了三點：第一，美帝國主義亡我之心不死，因為SWIFT被譽為金融核武器；第二，美帝之前的辦法不好使，好使了就不用想新招了；第三，再弄不死就徹底弄不死了。

     在了解什么是SWIFT之前，我們必須了解一下美國的金融霸權。

     1944年的7月，西方44個國家的經濟特使在美國的布雷頓森林召開了一個會議，商量戰后國際貨幣體系的問題。

     這個時候各國內個后悔啊，就別提了，因為大家已經發現，美國才是這場戰爭的終極大贏家，不僅本土遠離戰火，還贏得了戰爭，關鍵是發了戰爭財。

     這時候的美國有多闊綽？擁有的黃金占當時資本主義世界各國官方黃金儲備總量的75%以上，幾乎全世界的黃金都通過戰爭這個機制流到了美國。

     再看其他各國，全都被炸成了廢墟，并且人員傷亡慘重，經濟遭受到毀滅性打擊。但是有什么辦法呢？自己約的炮（真的炮），含著淚也得打完。

     毫無疑問，美國在這場會議上擁有絕對的發言權，第一是經濟實力，第二大家還要依靠美國把剩下的炮約完，不然還真不一定能干得過第三帝國。

     經過三個星期的討論，這場會議確立了以美元為中心的國際貨幣體系，即布雷頓森林體系。但是美國答應，美元跟黃金以固定價格掛鉤，也就是35美元可以換取1盎司黃金。

     一盎司約等于28.35克，半兩多點。所以這時候的美元，叫美金還真是名副其實。這么一來，大家就吃了定心丸了，承認了美元國際貨幣的地位。

     有人說，44個國家，能代表世界嗎？基本上差不多，因為那時候獨立的國家并不多。1945年聯合國成立的時候，只有51個創始會員國。

     客觀上說，有了世界貨幣，并且還可以兌換黃金（央行對央行），方便了世界貿易，大家都拼命掙美元。

     但是慢慢出現了問題，那就是美元大量從美國流落到了國外，有人一算發現了貓膩，因為按照35美元一盎司的價格，美國的金庫應該被掏空了。

     比如法國的戴高樂高度懷疑美國人在偷偷印美元，所以堅決要求美國按照承諾把自己手里的美元換成黃金。

     美國人很惱火，但是白紙黑字，也只能答應。但是你取就取唄，戴高樂還到處宣揚，逢人便說美國黃金快沒了。

     于是，很多國家紛紛效仿。不知道是不是巧合，1968年5月，法國發生了一場“顏色革命”，把戴高樂掀下了馬。

     隨著美國承兌黃金的壓力越來越大，1971年，美國總統尼克松宣布停止美元兌換黃金業務，美元正式與黃金脫鉤。

     美元與黃金脫鉤，對美元世界貨幣地位還是有影響的。而且這時候，世界局勢也發生了重大變化，第四次中東戰爭爆發，引起了美國二戰后最嚴重的經濟危機。

     美國全力支持以色列，各種武器彈藥源源不斷地被送往以色列，甚至還有美國飛行員開著美國戰機參戰。美國總統尼克松公開號召：把所有能飛的玩意都飛往以色列！

     阿拉伯這邊當然非常生氣了，尤其是沙特帶頭對美國發起了石油禁運，石油價格暴漲了3倍，加重了美國的經濟危機。

     1974年1月，尼克松派基辛格單刀赴會來到了沙特，沙特的人開始還很緊張，心想是不是美國人要來算賬了。結果沒想到表面談外交，暗地里卻要談其他。

     基辛格說石油價格你們愛漲多少倍漲多少倍，不過美國只有一個要求，那就是要用美元結算。同時美國向沙特提供軍火和設備，并保證沙特王室的安全。

     沙特在這個秘密協議簽訂之后，充分發揮其在OPEC（石油輸出國組織，歐佩克）的影響力，說服了OPEC聯盟，自1975年始，以美元作為出口石油唯一的計價及結算貨幣。

     所以美國這招夠狠，抓住了石油就保證了美元國際貨幣的地位。你想想，日本、歐洲、韓國、中國，哪個國家不需要進口石油？進口石油首先你就得掙美元。

     美元世界貨幣的地位得到進一步加強。

     二戰后，全球化逐漸有了苗頭，銀行跟銀行間的貿易結算匯款，日趨頻繁。最開始用的是電傳系統，跟傳真有點像，但是由鍵盤、收發報機和印字機構組成。

     簡單來說撥通以后，這邊用鍵盤敲擊ABC，在數千公里以外的地方，就同步打印出來一串ABC，傳遞信息又快又準，還比電報便宜。

     結算量不大的時候，這個電傳系統還是挺好用的。但是全球化一鋪開，就覺得這個東西慢吞吞的，對方銀行賬號、支付金額、賬戶信息、甚至還要驗證密碼。

     由于匯率一直在波動，匯率差會給銀行造成嚴重的負擔。并且電傳密碼很可能泄露，資金安全受到威脅。

     由此，1973年5月，美國、加拿大和歐洲的15個國家和239家銀行正式宣布成立一個SWIFT，也就是環球銀行金融電信協會，確保各銀行之間的往來款項方便進行結算。

     按照架構，SWIFT總部設在布魯塞爾，還有兩個分部（信息交換中心），一個在荷蘭的阿姆斯特丹，一個在美國的紐約。

     這個組織是個開放型的組織，只要愿意加入，任何國家都可以設立一個接入中心，連接到SWIFT網絡中。然后該國的銀行就可以申請加入成為會員了。

     每加入一個會員銀行或者金融機構，都會發放一個獨一無二的代碼，就像一個郵箱地址一樣，別的會員通過這個代碼，就能精確的找到你。

     由于便捷高效，四年之后，就有了150多個國家、5000多個銀行加入，每天處理300多萬筆電報文。如今有207個國家和地區11000多家金融機構加入。

     SWIFT是怎么工作的，我們舉個例子。假如隔壁老王要通過工行給自己在美國留學的兒子小張匯250美元的學費，那這個流程是這樣的。

     在工行的柜臺填一個單子，包括收款行的名字以及SWIFT代碼，收款人的姓名地址、姓名、證件號碼、匯款幣種、匯款金額、備注信息等，以及自己的相關信息。


     工行通過SWIFT系統發送報文，報文內容包括時間、金額、有效期、出入銀行編碼、賬戶名稱等信息，匯入行收到報文后，核對密押并通知取款。

     可以看出，SWIFT是銀行間信息交流的工具。但銀行賬戶上的美元金額的變動，則要走另外一個系統，這個系統叫做CHIPS——紐約清算所銀行同業支付系統。

     給在美國的兒子匯了250美元，并不是一個工行的員工，拿著250美元，送到美國紐約城市銀行然后再回來。

     也不是從這邊美元的戶頭上，減掉250美元。然后通知那邊銀行，加上250美元。如果數字可以輕易這么修改，我建議我們的3萬億美元外匯，后邊再加幾個零。

     銀行之間需要清算。這個CHIPS就是負責跨國美元清算的，承擔了96%的業務量。需要注意的是，銀行之間清算，也需要通過SWIFT發送清算信息。

     那有人問，如果我們不用美元，是不是就可以避開SWIFT了？錯！SWIFT是銀行間信息交流的工具，跟幣種沒有關系。

     目前，全世界的跨境金融業務，高度依賴SWIFT。包括人民幣、歐元、英鎊、日元、澳元的跨境支付，也要用SWIFT作為銀行間溝通的工具。

     新開發一種銀行間的發報系統是不是可以呢？從技術上不是問題，問題是普及率。就像當年的UC、阿里旺旺，都想挑戰騰訊的微信和QQ，結果都沒成功。

     更令人擔憂的是，這么一個為世界提供跨國服務的系統，名義上總部在布魯塞爾，實際上卻在美國的絕對控制之下。

     SWIFT在全球一共有四個數據中心，荷蘭的阿姆斯特丹，美國的弗吉尼亞，位于瑞士的備份中心，和一個因安全因素未向外界披露的災備恢復中心。

     美國加強對SWIFT的控制是在2001年的911事件之后。小布什根據《國際緊急經濟權利法案》，要求SWIFT共享數據，SWIFT也只能屈服，接受了美國的要求。

     美國的情報機構如獲至寶，再也不用夜黑風高時潛入銀行去查看賬本了，坐在空調房、吃著西瓜，連著WiFi就可以通過SWIFT追蹤可疑資金走向了。

     所以反恐是個好東西，美國借著反恐的名義，開始干私活，也就是開始利用SWIFT，制裁自己不喜歡的國家、機構或個人。

     2004年，美國成立了恐怖主義和金融情報辦公室，這世界上唯一一個設在財政部的情報機構，用于收集金融情報，為金融制裁和金融外交提供支持。

     美國還有個外國資產控制辦公室，負責定期更新金融制裁名單——SDN清單，包括個人、公司或其他實體。美國會對黑名單上的人或實體，實行連坐式制裁。

     2003年，澳門發生一起轟動世界的洗錢案。美國人通過SWIFT和CHIPS獲得情報，澳門一家不起眼的小銀行－匯業銀行，在幫助朝鮮洗錢。

     所有的匯款在SWIFT的記錄都看的一清二楚，包括朝鮮在這家銀行儲蓄的2500萬美元如何分拆成了80個賬戶，每個賬戶的信息和資金流動，幾點幾分打了多少錢。

     美國隨即將匯業銀行列入了黑名單，然后引起了一連串的反應，也讓美國看到了金融制裁的威力竟然這么大。

     第一，大規模擠兌，一天之內，匯業銀行的存款被取走了3億，占該銀行總存款的十分之一。

     第二，起到了殺雞駭猴的作用，大家紛紛與朝鮮和匯業進行切割，不敢冒著被美國制裁的風險跟匯業再有業務來往，很多銀行也終止了朝鮮客戶的金融業務。

     第三，貿易陷入癱瘓后，朝鮮經濟更是雪上加霜。在金融制裁僅僅四周后，朝鮮一反常態，主動聯系美國要求重啟六方會談。

     美國對伊朗的制裁效果也很顯著。2008年，美國以防止核擴散為理由，對伊朗發起金融制裁，先是用CHIPS，切斷了伊朗石油交易的美元支付功能。

     伊朗沒法用美元了，對石油的出口造成了巨大打擊，不過不是致命的，起碼還可以用其他貨幣，或者以物易物。

     到了2011~2012年，美國以洗錢為借口，加大了制裁力度，制裁伊朗央行，徹底斷絕了全球各國央行與伊朗央行的金融往來。

     2012年3月，美國使出了終極制裁，要求SWIFT禁止為伊朗金融機構提供跨境支付的報文服務，也就是其他幣種結算也受到極大困難。

     這導致了伊朗國內出現燃料短缺（國內生產原油，但是煉油能力有限，需要進口燃料）、生活物資匱乏、貨幣大幅度貶值，國內的大規模游行此起彼伏。

     2014年1月，伊朗被迫全面停止鈾濃縮活動，美國的金融大棒起到了非常明顯的作用。

     但必須考慮到，美國對伊朗的制裁，損害了中國的利益。要知道，中國三大石油企業，在伊朗有著大量的投資項目，這幾個油氣田開發項目投資達兩百多億美元。

     所以當時中石油旗下的昆侖銀行，頂著壓力成為國內企業資金進出伊朗的唯一通道，2011年結算量高達600億美元。

     另外，伊朗方面在昆侖銀行設立人民幣賬戶，中伊石油貿易款，以及石油工程款，由中伊雙方通過伊方在中國境內銀行設立的人民幣賬戶實現結算。

     2012年7月31日，昆侖銀行受到連坐，被美國制裁，被切斷了其與美國金融系統的聯系，并要求任何持有該銀行賬戶的美國金融機構，十天內必須銷戶。

     中國其他銀行，也被迫終止了跟昆侖銀行之間的轉匯業務，不然會受到二次連坐，昆侖銀行簡直成了中國對伊的一對一服務銀行，而且只能用歐元和人民幣結算。

     不過昆侖銀行雖然被制裁，但是在伊朗業務上吃了獨食，2012年光賺的手續費暴漲了4倍，達到2517萬（2011年只有500多萬）。

     昆侖銀行為了國家利益，做出了巨大犧牲。但從另外一個角度講，美國幫助昆侖銀行趕走了在伊朗的所有對手……

     美國實施金融制裁屢屢得手，2014年隨著烏克蘭危機的到來，美國把金融大棒揮向了俄羅斯，結果棒子差點折了（不是指韓國）。（下圖：英國趁機攪屎）

     首先必須承認，對俄羅斯肯定有很壞的影響：第一，外資不敢投資俄羅斯了；第二，國內物價上漲；第三，政府財政收入下降，軍費削減了17%。

     但是俄羅斯太大了，經濟相對比較獨立，具有一定的韌性。就好比，你踩老鼠一腳，老鼠肯定掛。你踩狗子一腳，狗子肯定哇哇叫。你踩北極熊一腳，搞不好自己要掛。

     幸好俄羅斯是個半死不活的熊，這一踩反倒把熊踩精神了。

     第一，普京是個高手。2014年12月，普京在國情咨文中發表了慷慨激昂的演說，譴責西方一心想把俄羅斯整死，跟有沒有烏克蘭危機沒關系。

     這么一來，普京的支持率反倒提高了，從60%提升到了86.2%。大家把普京視作抵御外辱、捍衛利益的民族英雄。俄羅斯民眾沒有受到生活水平下降的影響，反而同仇敵愾了。

     所以為啥說俄羅斯是大國，相比其他小國或某些城市，民眾還是比較有大國情懷的，能看得清什么叫敵我矛盾，能看得清誰是罪魁禍首，而不是一有不滿就上街打砸。

     第二，一鼓作氣，再而衰，三而竭。一旦俄羅斯扛住了第一波制裁，美國的制裁效果越拖越差。

     美國的制裁，剛開始對俄羅斯有一定的沖擊，但是隨后俄羅斯經濟的獨立性竟然被提了上來。雖然沒有了外資，但是由于擔心制裁，俄羅斯很多富人把國外的資產轉移到了國內。

     第三，美國的制裁，讓美歐分歧增大，因為歐洲國家依賴俄羅斯的石油和天然氣。尤其到了冬天，你說烏克蘭重要，還是取暖重要？

     2017年6月15日，奧地利總理和德國外長，發表聯合聲明，反對美國的制裁方案，說美國有私心，想推銷自己的液化天然氣。

     第四，美國在自掘墳墓。美國濫用金融大棒，損害了美國的公信力，美元資產的吸引力大打折扣，萬一以后美國不高興拉黑名單呢。

     美國的霸道成功起到了打草驚蛇的作用，俄羅斯、歐盟、中國，都開始默默準備去SWIFT化、去美元化。

     2014年，俄羅斯表態，將建類似SWIFT的本土化結算體系，這個系統叫做SPFS，以防SWIFT被禁之后，不能進行貨幣結算。2018年這個系統初步建好。

     為了不失去經濟和金融自主性，德、法兩國高官正醞釀打造一套歐洲自己的全新支付系統。因為在俄羅斯和伊朗問題上，歐盟跟美國有相當大的分歧。

     2018年，美國發出威脅，誰敢在伊朗投資就制裁誰。氣的歐盟也不得不宣布，誰敢從伊朗撤資就制裁誰。

     但是歐洲企業還是乖乖撤了，因為七寸在人家手里。包括法國石油巨頭道達爾，也不得不放棄伊朗最大的油氣田項目。

     所以從2018年美國退出伊核協議之后，歐盟開始開發獨立于SWIFT的跨境支付系統，名叫INSTEX（貿易互換支持工具）。

     INSTEX系統以歐元結算，是歐盟成員國建立的一個法律實體，用以合法地與伊朗進行金融交易，從而讓歐洲的企業可以繼續與伊朗貿易往來。

     到今年12月，已經有德國、法國、英國、比利時、丹麥、芬蘭、挪威、荷蘭和瑞典加入該結算機制，可以繞開美國對伊朗的金融制裁。

     2015年，中國自有的國際支付系統——人民幣跨境支付系統（CIPS）上線運行，首批玩家有19家。2016年3月，俄羅斯外貿銀行宣布加入。

     截至2019年4月，全世界已經有865家銀行加入了該系統。這里日本表現較為積極，加入的銀行數量高達30家，在其他各國中位居第一名。其次是俄羅斯，有23家。

     而新加坡、英國、韓國、馬來西亞、阿聯酋、德國、泰國、土耳其等國，均有10家以上銀行參與了CIPS系統。

     那么問題來了，華為如果上了金融制裁黑名單，會有什么樣的惡果呢？

     首先，華為將不能使用美國的銀行系統，也就是不能使用美元進行國際貿易，甚至可能凍結華為及其重要成員在美國銀行系統的資產。

     如果美國對華為實施二級制裁，也就是連坐式制裁，那問題就更麻煩了，與華為有經濟往來的供貨商和銀行，全都面臨制裁。

     這種情況華為就比較慘了，靠自身很難扛得過去。那咋辦？國家就得出面護犢子了，自家的孩子哪能任由他人這般欺負？

     如果國家真的出手，那就意味著中美經濟全面脫鉤，世界各國也面臨在中美之間選邊站隊，中美進入全面冷戰階段，中國也將面臨比現在大得多的困難。

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