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资本运作案例解析：300万如何2年翻10倍！

發帖：牛人 | 2014/1/23 19:19:22 | 第 1 樓

资本运作案例解析：300万如何2年翻10倍！

     　　收到老王發來的新春祝福短信，得知在馬爾代夫海灘邊看美女打發時間……想起幾個月前老王突然打過來電話，很焦頭爛額的樣子：“田總，能不能幫忙找找靠譜的機構，借點錢？”我問啥事這么著急？老王答道：“手上一個項目出問題了，現在銀行堵在門口，要還錢啊。過一個月，我肯定還你。”　

     　　這么辦事不是老王的風格，他走的路子一般都是很穩的，是什么東西能把人搞成這樣？

     　　原來，一年前，老王接了個中西部地區的保障房融資項目。項目是老王一個在當地做城投公司老總的朋友介紹的。

     　　保障房是縣政府為了響應省里面的號召推動的重點項目，為完成下達的城鎮保障性安居工程建設任務，縣里面的大小干部都搞了攤派，人人都出去找錢，目的就是要解決建設資金的問題。

     　　縣里面這幾年財政很緊張，教育、水利、交通、社會治安、招商補貼處處要錢。能找的融資渠道都找了，銀行現在是死活不愿意再給錢，說是區域授信額度用完，不能新增。縣里面的國企，基本上都觸及了國資委規定的負債警戒線，也不能再舉債了。

     　　現在項目眼看就要啟動，錢還沒有到位，縣領導急得很。城投公司的老總找到老王，說他在北京上海見多識廣，看能不能想點辦法。都是多年的交情，老王想了想就答應了。

     　　老王考慮，這項目怎么做呢？不能直接做成信托產品給城投公司發貸款，人家有負債率考核，上面管得嚴呢。再說了，做成信托產品，老王能賺多少錢？給信托項目當財務顧問，費用都卡得很嚴，大錢根本拿不到，就算是拿，也要看各方面臉色。思來想去，老王決定做一個有限合伙基金。

     　　基金本身可以和城投公司合資成立運營保障房的項目公司。這樣，對城投來說，是股權投資，沒有負債，萬事大吉。出資比例設成三比一，也就是說城投用1個億的資金做了4個億的項目，算放了杠桿了。

     　　項目建成后，政府按照約定回購。雖說現在地方政府、人大不能隨便出回購函，但他們還是找了財政局，出了個會議紀要，說清楚財政資金優先劃撥支付保障房項目，算是解決了資金的還款問題。

     　　在基金層面，老王的公司擔任普通合伙人（GP），再找一個信托計劃做有限合伙人（LP）。GP出資300萬，LP出資2.7億。

     　　此外，老王還從不知道哪個地方找來一個擔保公司，給信托計劃的本金和收益做擔保，年化收益率10%。老王說，拿著這個信托計劃找銀行，對接一下理財資金，這事兒就算成了。

     　　按照老王和縣政府的約定，基金在保障房項目里面的股本出資，要實現12%的收益，不足的部分，由城投公司補貼。因為政府不能對外簽合同，因此這個約定沒有以合同的形式體現，而是政府發的一個確認函，上面有書記、縣長、城投公司老總的簽字。

     　　老王算了一下，3個億的出資，12%的收益，1年后本金加利息就是33600萬。扣掉給LP的本金和收益，也就是27000×(1+10%)=29700萬，還剩3900萬。老王出300萬，扣掉各種稅費至少賺3000萬，1年10倍！賺翻了！

     　　老王找了好幾家銀行，最后做了單銀行理財產品。厚厚幾十頁的投資說明書中，產品投資范圍里面寫著除了投資一些貨幣市場基金外，還有50%-80%的資金投資于固定收益的信托產品。

     　　實際上這個信托產品，就是作為有限合伙基金LP的信托計劃。銀行理財給客戶6.5%，作為投資標的的信托計劃有10%的收益，算算差價銀行還能賺約3個點。這樣一來，銀行也樂意。

     　　但是萬萬沒有想到的是，保障房的建設，由于施工方拖欠工人工資，鬧了好幾次，工期一拖再拖，一年結束了，到了政府要回購的時候，房子才蓋了一半。

     　　咋辦？銀行必須給客戶支付理財產品的本息，但是理財產品購買的信托，到現在連本金都兌付不出來。老王去找縣領導，一到發現書記都換了，新書記嘴上雖然沒說不付，但態度總是曖昧，事情就這樣拖著，把老王的頭發都急白了。

     　　這不，老王來找我了。有什么好的解決方案呢？當務之急，是先把一年到期的錢還了。我給老王出了個主意，跟銀行說好，理財產品再發一期，為募集得快，可以把利率定高一點，先把上一期的本金還了。要是不發，一起玩完肯定也是大家不愿意看到的。

     　　再說這個項目也就是逾期了，還沒到產生壞賬的程度。至于利息，也就是2700萬，這個好弄，找過橋資金，先借上半年。20%的利息總夠了吧，借半年，也就兩三百萬。到時候項目肯定完工了，反正賺得足夠多了，付出一點，也不怕。“就這么辦，只能割肉了！”老王拍腿道。

     　　沒過多久，我就在銀行的柜臺上就看到這個產品。預期收益率的是8%，火熱推介中，好多人排隊買。我去打聽了一下，客戶經理偷偷告訴我，這個產品，沒有銀行的內部關系，想買根本沒門，太搶手了！


     （本故事案例屬于段子，如有雷同純屬巧合。）

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