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主題：【解讀】穩(wěn)定幣是什么？由誰發(fā)行？與美元或人民幣國家貨幣有什么關聯(lián)和區(qū)別？中國政府啥態(tài)度？

2025/6/26 13:33:36

大眾創(chuàng)業(yè)

等級：論壇騎士(三級)

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注冊：2016-1-29

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第 1 樓

【解讀】穩(wěn)定幣是什么？由誰發(fā)行？與美元或人民幣國家貨幣有什么關聯(lián)和區(qū)別？中國政府啥態(tài)度？

     一場靜悄悄發(fā)生的金融革命：你手里的錢正在被重新定義！
     穩(wěn)定幣，正在逐漸成為經(jīng)濟領域的研究熱點。

     什么是穩(wěn)定幣？
     穩(wěn)定幣由誰發(fā)行？
     穩(wěn)定幣與美元或人民幣這樣的國家貨幣有什么關聯(lián)和區(qū)別？
     中國政府啥態(tài)度？
     穩(wěn)定幣推出的背景、最開始是如何產(chǎn)生的？
     本文帶你清晰了解其本質(zhì)！

     【什么是穩(wěn)定幣？】
     穩(wěn)定幣，英文Stablecoin，是一種加密資產(chǎn)（貨幣），其核心目標是通過錨定法定貨幣（如美元、人民幣、或其他貨幣）以及有價資產(chǎn)（如黃金、石油等）來維持幣值穩(wěn)定，減少傳統(tǒng)加密貨幣（如比特幣、以太坊、Solana、BNB）的高波動性。
     因為穩(wěn)定幣是錨定真實資產(chǎn)的數(shù)字貨幣，旨在保持幣值相對穩(wěn)定，穩(wěn)定幣在加密貨幣市場中就扮演“穩(wěn)定價值存儲”和“交易媒介”的角色，可應用于交易、支付、跨境匯款、及去中心化金融（DeFi）等領域。
     穩(wěn)定幣是一種較為純粹的支付手段，其價值綁定了法幣，沒有利息，自身增值屬性弱，相當于人們手中的紙鈔，只是以數(shù)字形態(tài)存在。穩(wěn)定幣的支付技術是點對點、去中心化的分布式賬本技術，因此在支付環(huán)節(jié)，穩(wěn)定幣是去中心化的。


     【穩(wěn)定幣的類型？】
     穩(wěn)定幣的原理主要基于其錨定機制。常見的錨定方式有三種：法幣錨定、加密資產(chǎn)錨定和算法錨定。因此，穩(wěn)定幣主要分為三類：

     1、法幣抵押型（如USDT、USDC）：由法定貨幣（如美元、人民幣）支持，發(fā)行方需持有相應法定貨幣金額的儲備。

     2、加密資產(chǎn)抵押型（如DAI）：通過超額抵押其他加密貨幣（如以太坊）維持穩(wěn)定。

     3、算法型（如已崩盤的UST）：依賴算法調(diào)節(jié)供應量，無實物資產(chǎn)支持，風險較高。

     【穩(wěn)定幣的發(fā)行方】
     穩(wěn)定幣的發(fā)行機制主要包括法定貨幣抵押發(fā)行、虛擬貨幣抵押發(fā)行、商品抵押發(fā)行以及無抵押發(fā)行。但目前穩(wěn)定幣主要采用前兩種發(fā)行方式，即法定貨幣抵押發(fā)行、虛擬貨幣抵押發(fā)行方式。穩(wěn)定幣通常由企業(yè)或金融機構發(fā)行，如：

     USDT（Tether）：由Tether公司發(fā)行，全球最大穩(wěn)定幣，但儲備透明度曾受質(zhì)疑。

     USDC（USD Coin）：由Circle發(fā)行，受美國監(jiān)管，儲備以美元現(xiàn)金和短期美債為主。

     數(shù)字人民幣（e-CNY）：由中國人民銀行發(fā)行，屬于央行數(shù)字貨幣（CBDC），與人民幣1:1掛鉤。

     京東穩(wěn)定幣（測試上線）：由京東集團推出，掛鉤港元和美元。

     去中心化協(xié)議：如MakerDAO發(fā)行的DAI，通過超額抵押其他加密貨幣（如ETH）來生成穩(wěn)定幣，無需中心化的發(fā)行方。


     【穩(wěn)定幣與法定貨幣的關聯(lián)與區(qū)別】
     穩(wěn)定幣是一種較為純粹的支付手段，其價值綁定了法幣，沒有利息，自身增值屬性弱，相當于人們手中的紙鈔，只不過是以數(shù)字形態(tài)存在而已。因此可以將穩(wěn)定幣理解為數(shù)字現(xiàn)金。它的出現(xiàn)，讓支付可以更為便捷。任何加入某個穩(wěn)定幣網(wǎng)絡的機構和個人都可以用該穩(wěn)定幣進行點對點的支付，無需傳統(tǒng)支付中的基礎設施存在。

     以跨境信用卡支付作為對比，一次支付，中間涉及到刷卡地的收單銀行、進行結算清算的卡組織以及發(fā)卡銀行，收單行和發(fā)卡行都要加入成為卡組織成員。這當中涉及到非常復雜的支付基礎設施。而穩(wěn)定幣則以點對點支付的方式省略了傳統(tǒng)支付方式中必須的中心節(jié)點和基礎設施，從而起到降低支付成本，提升支付效率的作用。

     穩(wěn)定幣是代幣化的貨幣（美元/人民幣）而非貨幣本身。例如，USDC本質(zhì)上是“數(shù)字美元”但并非美聯(lián)儲發(fā)行。e-CNY本質(zhì)上是數(shù)字人民幣。
     美元穩(wěn)定幣（如USDT、USDC）的儲備資產(chǎn)多為美元現(xiàn)金或美債，客觀上強化美元霸權，而數(shù)字人民幣旨在推動人民幣國際化。

     【穩(wěn)定幣的概念提出、與產(chǎn)生的背景】
     穩(wěn)定幣的出現(xiàn)并非偶然，而是加密貨幣發(fā)展演化的結果。
     比特幣的誕生背景與2008年金融危機密切相關。危機期間，部分公眾對傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)失去信心，擔憂資產(chǎn)被凍結、銀行破產(chǎn)，于是催生了“不依賴金融機構、去中心化”的加密支付體系。但問題也隨之顯現(xiàn)：比特幣等幣種價格劇烈波動，幾乎不具備日常支付的穩(wěn)定性。久而久之，比特幣更像是一種“數(shù)字黃金”——被視為投資標的，而非交易媒介。

     穩(wěn)定幣的產(chǎn)生，主要源于加密貨幣市場的核心矛盾以及現(xiàn)實金融需求。

     加密貨幣市場核心矛盾的推動：
     早期加密貨幣（如比特幣等）價格波動過高，難以承擔支付職能。例如2017年比特幣價格波動超2000%，這使得它在交易支付和保值方面存在很大局限性。穩(wěn)定幣的產(chǎn)生旨在解決加密貨幣市場價格劇烈波動的問題，其思路是將自己的價值與某種相對穩(wěn)定的資產(chǎn)“掛鉤”，常見的掛鉤對象是美元、黃金或其他法定貨幣。

     現(xiàn)實金融需求的促進：
     隨著加密貨幣市場的火爆，越來越多投資者有購買加密貨幣的需求，但直接使用法幣購買加密貨幣面臨各種障礙，例如，直接使用法幣購買比特幣需要交易平臺持有金融牌照、接入銀行交易端口，而很多交易平臺不具備這個資源，或只持有特定地區(qū)的金融牌照。很多國家甚至根本不允許購買。使用穩(wěn)定幣就打破了限制。

     使用法幣直接購買比特幣的交易費用比較高，比特幣與法幣來回轉換的成本也比較高。在比特幣價格下跌的時候，將比特幣兌換成穩(wěn)定幣來規(guī)避風險，沒有必要直接將比特幣兌換成法幣。

     穩(wěn)定幣的概念首次出現(xiàn)在2014年，由區(qū)塊鏈領域的Charles Hoskinson和Dan Larimer提出，并在BitShares區(qū)塊鏈上引入了首個穩(wěn)定幣BitUSD，其與BitShares（BTS）代幣掛鉤，使用智能合約和其他加密貨幣作為抵押品，旨在結合加密貨幣的去中心化和法定貨幣的穩(wěn)定性。

     同年，私人公司Tether Limited推出了最早和最知名的穩(wěn)定幣：USDT（泰達幣），宣稱錨定美元，采用一比一資產(chǎn)抵押模式，即每發(fā)行1枚穩(wěn)定幣，發(fā)行人銀行賬戶就對應有1美元，以保持價格穩(wěn)定。用戶不想持有USDT了，將1USDT返還給泰達公司，泰達公司支付用戶1美元法幣，泰達公司將這枚USDT銷毀。泰達公司拿到用戶支付的1美元，為了保持USDT幣值的穩(wěn)定，會配置等價值的美元資產(chǎn)，主要是購買3個月和6個月的短期國債、商業(yè)票據(jù)和銀行存款、貨幣基金等。


     【穩(wěn)定幣認識誤區(qū)】
     不是發(fā)行貨幣！
     穩(wěn)定幣不是發(fā)行貨幣，美聯(lián)儲QE的錢是聯(lián)儲發(fā)行，屬于“增量創(chuàng)造”；
     而穩(wěn)定幣并沒有額外創(chuàng)造貨幣，屬于“存量交易”。
     穩(wěn)定幣本身并不生息。


     【中國政府對穩(wěn)定幣的態(tài)度】
     中國政府對穩(wěn)定幣的態(tài)度很謹慎，主要基于以下考慮：

     1、金融穩(wěn)定風險：穩(wěn)定幣的發(fā)行和流通可能繞過傳統(tǒng)金融監(jiān)管，增加金融系統(tǒng)性風險。

     2、監(jiān)管空白：穩(wěn)定幣的法律地位和監(jiān)管框架尚不明確，可能被用于洗錢、非法資金流動等違法活動。

     3、主權貨幣挑戰(zhàn)：穩(wěn)定幣的廣泛應用可能削弱法定貨幣的地位，影響國家貨幣主權。

     具體措施：

     嚴控私人發(fā)行穩(wěn)定幣：中國明確禁止私人機構發(fā)行穩(wěn)定幣，防止金融風險外溢。
     推動央行數(shù)字貨幣（CBDC）：中國積極推進數(shù)字人民幣（e-CNY）的研發(fā)和試點，旨在構建安全、高效的數(shù)字支付體系。
     加強跨境監(jiān)管合作：中國參與國際金融監(jiān)管合作，推動建立全球統(tǒng)一的穩(wěn)定幣監(jiān)管框架。
     政策信號
     防范金融風險：中國政府多次強調(diào)，要防范虛擬貨幣交易炒作風險，維護金融穩(wěn)定。
     支持數(shù)字人民幣：數(shù)字人民幣被視為中國在數(shù)字貨幣領域的重要布局，旨在提升支付效率、降低交易成本，并推動人民幣國際化。

     2025年5月21日，中國香港特區(qū)立法會三讀通過《穩(wěn)定幣條例草案》，以在中國香港設立法定貨幣穩(wěn)定幣發(fā)行人的發(fā)牌制度，完善對虛擬資產(chǎn)活動在中國香港的監(jiān)管框架，以保持金融穩(wěn)定。

     2025年5月30日，中國香港特別行政區(qū)政府在憲報刊登《穩(wěn)定幣條例》，標志著該條例正式生效，進一步完善了中國香港的數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管框架。根據(jù)新規(guī)，合規(guī)的中國香港穩(wěn)定幣有望在今年年底前正式推出。

     當前，人民幣在國際支付市場的份額約占4%，美元的份額約占50%，仍存在較大差距。而美元在穩(wěn)定幣領域占據(jù)95%的絕對份額，在這一領域有著絕對的優(yōu)勢。

     在此背景下，持續(xù)提升人民幣國際化水平需要新的動力引擎，盡快推出和漸進發(fā)展離岸人民幣穩(wěn)定幣，成為關鍵。應當盡快在香港推出離岸人民幣穩(wěn)定幣，因為香港已經(jīng)有了完善的制度基礎、市場基礎，港元是傳統(tǒng)上的美元穩(wěn)定幣，香港打造國際加密貨幣交易中心需要人民幣穩(wěn)定幣作為支撐。因此可以“先境外離岸再境內(nèi)離岸”在香港進行試點，在使用場景上，可以在香港測試離岸人民幣如何支持跨境支付、實體貿(mào)易和金融投資。在此基礎上，由于香港的市場規(guī)模和使用場景相對有限，可以逐漸擴大適用范圍，逐步向國內(nèi)自貿(mào)區(qū)推廣。


     熱議的“保潔員困境”與特朗普關稅，是一個硬幣的兩面！

     【評論】中美貿(mào)易戰(zhàn)、關稅戰(zhàn)，繼續(xù)打下去對中國有利！

     真正的社會主義優(yōu)越性，說清楚本質(zhì)，到底是什么？

     巨額貿(mào)易順差、外貿(mào)數(shù)據(jù)增長喜人！這暗藏著中國經(jīng)濟的最大悖論！

     重新審視“內(nèi)需不足”問題：拉內(nèi)需，為什么那么難?

     國家發(fā)展中“剩余”與“規(guī)模”難題：從理論到實踐，中國應主動塑造第三世界的經(jīng)濟體系？歐洲人為什么能享受高福利？

     面向2049的深化改革：補齊社會主義市場經(jīng)濟所需要的最后一塊拼圖！

     人民幣與美元脫鉤，可行嗎？可怕嗎？【解答】

     太玄幻：中歐班列運行十年，只夠美國債十天利息！

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     北京大學《數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與數(shù)據(jù)資本化策略》2025專題研修班

[本貼被作者本人于2025/6/27 12:28:41編輯過]

2025/6/26 13:33:36

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大眾創(chuàng)業(yè)

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第 2 樓

穩(wěn)定幣爆火，與美元的深層動機與潛在風險

     穩(wěn)定幣，這個名字起的好！

     穩(wěn)定幣的交易基于區(qū)塊鏈，點對點，去中心化，并不需要經(jīng)過各國的央行體系。目前，全球95%的穩(wěn)定幣與美元掛鉤，其使用早已跨越國界，這正是美國所樂見的。如果大家都在線上用穩(wěn)定幣交易，相當于虛擬世界的“美元”，也會進一步擠壓現(xiàn)實世界中各國本幣的空間。

     隨著網(wǎng)絡在線支付的普及，如果穩(wěn)定幣不加限制地傳播，美元的影響力將更加侵蝕他國的主權貨幣體系。意大利財政部長已發(fā)出警告，與美元掛鉤的穩(wěn)定幣可能“排擠”歐元。而對于那些本幣系統(tǒng)脆弱、通脹高企的國家而言（如：阿根廷、土耳其、俄羅斯、巴西、印度、羅馬尼亞、尼日利亞、津巴布韋、蘇丹……），居民把錢在線換成美元穩(wěn)定幣、港元穩(wěn)定幣，比存自己國家銀行更保值。這種沖擊將更為直接和猛烈。

     美國財政部長斯科特貝森特2025年3月7日在白宮首次數(shù)字資產(chǎn)峰會上明確表示：“按照特朗普總統(tǒng)的指示，我們將保持美元作為世界主導儲備貨幣的地位，我們將利用穩(wěn)定幣來實現(xiàn)這一目標。”

     （指望穩(wěn)定幣來托舉美元和美債，這盤棋也面臨著諸多變數(shù)。需要對發(fā)行強監(jiān)管，如果不能合理設計制度，忽視其風險，將穩(wěn)定幣作為增加債務的杠桿工具，甚至作為收割別國貨幣主權的“鐮刀”，加速他國資本外流、削弱他國貨幣主權，那將對世界金融秩序帶來巨大沖擊）

     美國支持穩(wěn)定幣，可能與美元地位面臨挑戰(zhàn)、美債吸引力下滑、以及巨額到期國債壓力等因素密切相關。穩(wěn)定幣的興起被視為緩解這些壓力、鞏固美元地位的一種手段，但背后也存在復雜動機和潛在風險。以下為具體分析：

     一、穩(wěn)定幣興起與美元地位挑戰(zhàn)的關聯(lián)

     美元地位的相對下滑
     近年來，美元在全球外匯儲備中的占比持續(xù)下降，從1990年代末的約70%降至2024年末的57%。與此同時，美國債務規(guī)模持續(xù)攀升，截至2025年已突破36萬億美元，巨額債務和利息支出對美元信用構成壓力。穩(wěn)定幣通過與美元掛鉤，試圖在數(shù)字貨幣領域延續(xù)美元的主導地位，尤其是在跨境支付和數(shù)字資產(chǎn)交易中，穩(wěn)定幣成為美元影響力的延伸工具。

     美債吸引力下降與穩(wěn)定幣的替代作用
     美債收益率波動加劇，外國投資者持有的美債比例持續(xù)下降。例如，中國和日本等主要持有國近年來持續(xù)減持美債。穩(wěn)定幣通過將美元與加密貨幣結合，試圖吸引更多私人資本進入美元資產(chǎn)體系，緩解美債需求不足的問題。穩(wěn)定幣發(fā)行商可以將用戶資金用于購買美債，形成“穩(wěn)定幣-美債”的循環(huán)，從而為美債市場注入流動性。


     二、巨額到期國債壓力與穩(wěn)定幣的融資功能

     巨額到期國債的再融資壓力
     美國國債市場面臨巨額到期債務的再融資壓力。穩(wěn)定幣通過吸引全球投資者購買，為美元資產(chǎn)提供新的融資渠道。穩(wěn)定幣發(fā)行商可以將用戶資金用于購買美債，幫助美國政府緩解融資壓力。

     穩(wěn)定幣作為美元體系的“穩(wěn)定器”
     穩(wěn)定幣通過區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)快速、低成本的跨境支付，提升了美元在全球貿(mào)易和金融交易中的使用效率。例如，穩(wěn)定幣在跨境支付中的成本遠低于傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)，這使得美元在數(shù)字經(jīng)濟時代更具競爭力。穩(wěn)定幣的普及有助于維持美元在全球支付體系中的主導地位，從而間接支持美債的融資需求。

     三、穩(wěn)定幣爆火的深層動機與潛在風險

     鞏固美元霸權的戰(zhàn)略意圖
     美國通過支持穩(wěn)定幣，試圖在數(shù)字貨幣領域搶占先機，鞏固美元的全球主導地位。穩(wěn)定幣的廣泛應用可以增強美元在數(shù)字經(jīng)濟中的影響力，尤其是在跨境支付和數(shù)字資產(chǎn)交易中，穩(wěn)定幣成為美元體系的延伸工具。例如，全球90%以上的穩(wěn)定幣與美元掛鉤，這使得美元在數(shù)字貨幣領域繼續(xù)占據(jù)主導地位。

     潛在風險與挑戰(zhàn)
     盡管穩(wěn)定幣被視為緩解美元壓力的工具，但其發(fā)展也面臨諸多風險。例如，穩(wěn)定幣發(fā)行商的儲備資產(chǎn)透明度不足，可能引發(fā)市場信任危機。此外，穩(wěn)定幣的去中心化特性可能削弱各國央行的貨幣政策有效性，加劇全球金融體系的不穩(wěn)定性。如果穩(wěn)定幣發(fā)行商無法維持足額儲備，可能導致擠兌風險，進而引發(fā)金融市場動蕩。


     2025年中央財經(jīng)大學《證券股票+期貨投資》操盤必修課

     北京大學《數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理與數(shù)據(jù)資本化策略》2025專題研修班

2025/6/27 11:57:03

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第 3 樓

正在發(fā)生的一些現(xiàn)象

     全球互聯(lián)網(wǎng)和手機普及，中國公司功勞是最大的，發(fā)展中國家靠中國質(zhì)優(yōu)價廉的產(chǎn)品，很快就實現(xiàn)了網(wǎng)絡化。中興華為去搞電信網(wǎng)和基站，手機幾百元一個，讓非洲都在普及移動網(wǎng)絡和智能手機。印度人75%的智能手機是中國公司的。

     全球大部分人都用手機接上互聯(lián)網(wǎng)以后，結果是啥？這些人變成了美國APP的直接用戶！一方面是英語最普遍，另外就是一些美國公司，象Meta、谷歌，就很厲害，直接就滲透進去了，毫無抵抗。

     中國、俄羅斯這樣有些技術的、又有自己語言文字的，能抗住，但全球影響力還是差一些。中國APP有一些也做的不錯（TikTok、WeChat、Temu、REDnote…）但數(shù)量不多，想攻占全球，還需要很大努力。美國平臺目前具有統(tǒng)治地位。

     美國人又借互聯(lián)網(wǎng)搞起了金融全球化！美元的影響力再次擴張。例如米萊本來想讓阿根廷比索廢掉算了，直接用美元。但阿根廷畢竟體量不小，發(fā)展程度不低，還是得有法定貨幣，穩(wěn)住比索匯率是重大成就。

     很多事，就是美國人自己都沒想到，在全球自然發(fā)生的。泰達幣USDT，美國政府完全沒想到的東西，實際上在很多發(fā)展中國家大幅擴張了美元的影響力。由于互聯(lián)網(wǎng)普及，實際上各國很難監(jiān)管。一開始，人們以為是幣圈的人用USDT，用它來換比特幣，炒幣用。但這只占需求的小部分了（1/3）。其它是和美元相關的！

     例如在玻利維亞，泰達公司的人從來沒去過那，因為那里嚴密監(jiān)管加密貨幣。但忽然發(fā)現(xiàn)，一些村莊和城市，居然將商品用USDT標價，在病毒式擴散！這都是自發(fā)的，發(fā)展中國家窮人下載APP，然后自發(fā)用“穩(wěn)定幣”進行日常商品交易。

     泰達創(chuàng)始人Paolo Ardoino說，許多國家都在自發(fā)應用，用戶需求極廣。所以泰達幣用戶已經(jīng)高達4.43億。現(xiàn)在，一些大的商品交易公司主動找泰達要求合作，實在是威力太大了。

     這是為啥？我們在中國，有時理解不了，拿人民幣交易、移動支付很方便。但是許多窮國，本國貨幣很不穩(wěn)定，地下匯兌黑市很大，這是人們生活中最大的困擾之一。“穩(wěn)定幣”，以及背后的美元，就成了這些窮人的剛需！以前只有富人才有渠道去方便地換美元，現(xiàn)在窮人只要有手機，也能方便換美元！而且商品都改用USDT來標價，比當?shù)刎泿艠藘r更好。

     這是美國政府沒想到的。對中國來說，其實是很可惜。
     我們完全有能力滿足許多國家窮人穩(wěn)定貨幣的需求，所有的技術都具備。
     如果能夠讓中國APP去幫助全球窮國的金融需求，這是非常好的機會，也是中國公司擅長的。

     Paolo Ardoino說，全球有30億人沒有銀行賬戶，都是泰達幣的潛在客戶。和以前互聯(lián)網(wǎng)平臺開賬號一樣，也是非常有價值的。去開發(fā)APP，幫人們開賬戶，這是新時代的金融全球化。互聯(lián)網(wǎng)全球化，中國錯過了最大機會，但也有些收獲，守住了本土，實力是可以的。金融全球化，要有意識，還有很大空白等著搶占。

     《多印人民幣，人民幣才會更值錢！》

     《數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值評估，三種方法及對比》