金融的“鴉片”——政協(xié)委員炮轟高房價似鴉片危及金融安全

發(fā)布日期：2010/3/6 來源：華夏時報作者：賀江兵

高房價是本次“兩會”政協(xié)委員和人大代表中最熱的話題。有委員和代表們認為，高房價不僅僅帶來諸多危害，甚至危及中國金融安全，更似鴉片，欲戒不能，后患無窮。

四大國有商業(yè)銀行中的一家銀行的行長向《華夏時報》記者介紹，該行所做的壓力測試結果顯示，當房價跌幅超過20%時，每多跌一個百分點，銀行的不良貸款就會增加一個百分點。這表明，房地產(chǎn)泡沫一旦破滅，對銀行業(yè)的傷害將是足以致命的。

2009年國內(nèi)房地產(chǎn)“一枝獨秀”的非理性繁榮，已經(jīng)引起全社會的關注。無論是鴉片還是一場病毒性感冒，又一場風風火火的房地產(chǎn)調(diào)控大幕已經(jīng)拉開。

金融的“鴉片”？

2009年，當全世界依然籠罩在經(jīng)濟衰退的陰霾中時，國內(nèi)房地產(chǎn)市場卻出現(xiàn)了前所未有的熱火朝天的繁榮，甚至超過了2007年的火爆行情。

根據(jù)全國工商聯(lián)房地產(chǎn)商會發(fā)布的《2009-2010年度中國房地產(chǎn)報告》，全國商品房成交均價約4695元/平方米，全年房價漲幅24%，平均每平方米上漲813元，為近15年來漲幅最大的一年。而且，2009年全國商品房銷售面積達到了9.3713億平方米，輕松超過了2007年的7.6億平方米的歷史高點。

福禍從來都相倚相隨。一方面，房地產(chǎn)在我國經(jīng)濟中舉足輕重，另一方面，它已經(jīng)“綁架”了我們的國之樞紐——金融業(yè)。

“房價關乎國家金融安全。”全國政協(xié)委員、中國建設銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓指出，從這次金融危機和上世紀末的亞洲金融危機來看，其原因都離不開房地產(chǎn)。亞洲金融危機，東南亞一些國家的房地產(chǎn)有關貸款超過了信貸的20%，實際上我國的房地產(chǎn)有關信貸已經(jīng)超過了這一數(shù)字。

趙宇梓強調(diào)，無論是開發(fā)資金還是按揭貸款最終都來自于銀行、金融機構，結果造成了房價飛漲，房地產(chǎn)行業(yè)畸形發(fā)展，不良資產(chǎn)、壞賬隱患極大。他認為，房地產(chǎn)如果出問題，肯定會影響到金融領域的發(fā)展。

有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年近10萬億的信貸中，房地產(chǎn)相關的領域占據(jù)了近半壁江山。全國政協(xié)委員、清華大學政治經(jīng)濟學研究中心主任蔡繼明列舉了一組數(shù)據(jù)：2009年1-11月，我國個人消費貸款余額（其中約75%是房貸）增長1.6萬億元，是2007年和2008年的2倍和3.6倍，預計1-11月新增個人住房貸款1.2萬億元。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在2009年也得到銀行大量資金支持。2009年1-10月，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)獲得國內(nèi)貸款9119億元，同比增長53.0%，是2000年以來的最高增速，總量已超過2007年和2008年全年。由于國內(nèi)貸款和銷售回款的大幅增長，1-10月房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來源達4.4萬億元，同比增長43.4%。

房地產(chǎn)業(yè)在2009年的“瘋狂”，與銀行業(yè)的“投懷送抱”密不可分。在短期利益驅動下，各家商業(yè)銀行為了爭取更高的市場份額，紛紛采取了過于寬松的信貸激勵政策（甚至只要放貸1億元，就可以獲得30萬左右的獎金），將房地產(chǎn)業(yè)的大部分資金需求“義無反顧”地背在了自己肩上，也將“風險”這顆定時炸彈一同背上。

蔡繼明提到在上世紀80年代，正是日本金融機構瘋狂地為房地產(chǎn)輸送資金，導致其房地產(chǎn)“泡沫”破裂，土地價格也大幅下跌。房地產(chǎn)價格暴跌重創(chuàng)了日本金融業(yè)，也重創(chuàng)了日本經(jīng)濟，直至今日尚未完全恢復。

前車覆，后車戒。雖然我們的金融業(yè)尚能在監(jiān)管部門的要求下嚴守底線，還未瘋狂，但目前房地產(chǎn)的金融風險客觀存在。

全國工商聯(lián)住宅產(chǎn)業(yè)商會會長聶梅生曾強調(diào)，2009年房地產(chǎn)資金杠桿率大大提高。2008年為了防止房地產(chǎn)投資過熱，提高了房地產(chǎn)開發(fā)自有資金率至35%，2009年又降低至15%-20%，從而使資金杠桿率提高3-4倍。于是，房地產(chǎn)業(yè)與銀行業(yè)過于緊密地捆綁在了一起，互相挾持。當房價上漲時，這些貸款存在的風險自然不高，但如若房價下跌，銀行所面對的風險都會顯露。

但是，房價能永遠只漲不跌嗎？

防近憂警遠慮

一榮皆損的高房價，成為了經(jīng)濟健康發(fā)展的近憂遠慮。

“當人們的預期發(fā)生變化時，大量被囤積的房源蜂擁到市場，誰有力量維持高房價泡沫及由此營造出來的虛幻繁榮？”蔡繼明分析說，房價連年上漲，遠遠超出了民眾的實際購買力，嚴重惡化了民生，使得許多人把擁有房子這種生活必需品定為人生的終極目標。但人口結構在十多年后將呈現(xiàn)巨變，有專家預測中國人口紅利最早將于2015年結束，人口老齡化提前到來也給我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展蒙上了陰影，中國支撐高房價的基礎將不復存在。

不僅會在未來危害金融安全，帶來經(jīng)濟衰退，政協(xié)委員、衛(wèi)生部專家馮世良認為，就現(xiàn)在來看，房價過高影響經(jīng)濟的競爭力，對低收入者不公平，“現(xiàn)在很多家庭都是爺爺、兒子和孫子三代人有一套房子就算不錯了，蝸居并非個別現(xiàn)象?！彼嘈胖醒胝畷鉀Q這一問題。

政協(xié)委員、國家開發(fā)銀行原副行長劉克崮有不同意見。3月3日，政協(xié)會議開幕當天，他接受《華夏時報》獨家專訪時表示，房地產(chǎn)價格過高暫不會帶來金融安全問題。

劉克崮認為，高房價只會帶來交易量的減少，并不至于導致房價大幅度下跌。而且，房地產(chǎn)價格的波動主要對信貸資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響，只有當房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度下降時才會對銀行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響。四大國有商業(yè)銀行中有兩家在去年進行了壓力測試，測試結果跟劉克崮的說法相吻合，只有降幅超過兩成，才會形成大量不良貸款。劉克崮指出，目前中國經(jīng)濟已經(jīng)企穩(wěn)回升，經(jīng)濟下行風險已經(jīng)排除，房價大幅下降可能性不大。

此外，劉克崮相信，中國中央政府有足夠強大的宏觀調(diào)控能力，能抑制房價過快上漲?，F(xiàn)在，中央政府、地方政府、央行、銀行監(jiān)管部門、商業(yè)銀行，包括房地產(chǎn)企業(yè)本身和社會各界正在共同努力，抑制房價過快上漲，就能避免房地產(chǎn)形成更大的泡沫。

嚴守安全線

即使不會馬上暴露，但房地產(chǎn)業(yè)累積的風險也足夠令人膽戰(zhàn)心寒，其信貸盛宴也終一去不復返。

銀行對于房地產(chǎn)企業(yè)不會再有求必應。銀監(jiān)會主席劉明康近日在接受采訪時稱，銀監(jiān)會將高度重視資產(chǎn)價格的變化，抑制投機性購房，遏制部分城市房地產(chǎn)價格過快上漲的勢頭，防止因資產(chǎn)價格過快上漲帶動商品、服務價格上漲。

他還強調(diào)，銀行業(yè)金融機構須嚴守資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風險集中度比例的底線，還必須嚴守單戶授信不得超過商業(yè)銀行資本余額的10%和集團授信不得超過商業(yè)銀行資本余額的15%這兩條底線。

“今年對開發(fā)商的開發(fā)貸款將會嚴格審查，提高對于開發(fā)商的資質(zhì)要求，尤其是對一些不是以房地產(chǎn)開發(fā)為主業(yè)的企業(yè)控制信貸?！比珖f(xié)委員、上海銀監(jiān)局局長閻慶民表示。

各家銀行也紛紛掩上大門。全國政協(xié)委員、工行行長楊凱生表示，2月份工行信貸投放超過500億，比去年同期有所下降，對房地產(chǎn)投放的信貸將考慮適度收縮。

閻慶民強調(diào)，個人房貸方面，“二套房貸已經(jīng)收緊，并將嚴格執(zhí)行。”北京新近出臺的要求，北京二套房公積金貸款的首付比例提高至不低于四成。

一直強調(diào)風險的銀監(jiān)會，近日針對高房價又出新招，發(fā)布了《關于房屋抵押貸款風險提示的通知》，強調(diào)現(xiàn)金收入為放貸前提，并要求銀行審慎選擇抵押物。此外，銀監(jiān)會還發(fā)布了《關于加強信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務監(jiān)管有關問題的通知》，劍指開發(fā)貸款，要求收緊房地產(chǎn)信托，禁止流向土地儲備。

【高房價危及國家競爭力經(jīng)濟很受傷】

3月4日上午，十一屆全國人大三次會議首場新聞發(fā)布會上，當發(fā)言人李肇星說出“房價過高已經(jīng)引起政府高度重視”時，臺下中外媒體記者一片唏噓。之前，國泰君安一位經(jīng)濟師的說法頗受認同：CPI是窮人的指數(shù)，股價指數(shù)是中產(chǎn)階層的指數(shù)，而房價指數(shù)則只是富人的指數(shù)。

那么，“千夫所指”的房價到底有多高？

臨近全國兩會，國家統(tǒng)計局披露的數(shù)據(jù)是，2009年全年70個大中城市房價上漲1.5%。這一度被稱為“國際笑話”，有的人調(diào)侃稱“小數(shù)點放錯了位置”?？煞艑α擞秩绾?？15%和之前官方公布的全年房價漲幅24%依然相去甚遠。

全國人大財經(jīng)委副主任委員尹中卿坦承，老百姓感覺要遠遠高于這個數(shù)據(jù)，部分城市的價格實際幾近翻番。

《華夏時報》記者在全國兩會內(nèi)外采訪發(fā)現(xiàn)，當房價高到“不敢承認”時，越來越多的人正被逼逃離“北上廣”，久病難醫(yī)的“用工荒”正迫使企業(yè)遷出沿海城市，廉價勞動力時代的結束使得制造大國正逐漸喪失成本優(yōu)勢；另一方面，房子不僅禁錮了太多原本可以釋放的消費能力，還沉淀了太多的固定投資資金。

高房價正在損害國家競爭力。全國政協(xié)委員、天津僑聯(lián)副主席潘慶林說，過高的房價不利于中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。他告訴本報記者，十幾年前日本房價虛高時，他回國內(nèi)謀求發(fā)展，如今他又想回日本發(fā)展了。

再見，北上廣！

北漂陳然在北京寫下的最后一篇博客標題是“再見，北京！”內(nèi)容很短：“想了很久，還是走吧！剛才翻出了5年前來京時的拉桿箱，如今離開了，還是用它吧……”

剛結了婚的陳然和老公拿出所有的積蓄都湊不夠買房的首付，以她現(xiàn)在的工資，5年后依然買不起。老公不久前回蘇北老家宿遷了，那里有寬敞的房子和父母同住，找工作時連陳然的也一塊安排好了。

5年前，陳然畢業(yè)來到北京時，媒體正用煽情的標題報道虛高的房價：“我們養(yǎng)房，誰養(yǎng)父母？”陳然對此很是不屑：有了份白領工作，努力工作的話總能買得起的。但事與愿違，接下來幾年，她工資的漲幅遠跟不上房價的漲幅。當看到五環(huán)外的通州房價都兩萬元時，陳然徹底失望了，最終決定和老公回老家去安家。

這樣的故事有很多。一個在深圳工作的媒體同行終于有了買房打算，但地點不是深圳，而是長沙。說起長沙的房價他很是羨慕：首付6萬，月供1500元就能有個70平的房子。

這種故事的上海版本更為諷刺：一位“80后”白領無奈高房價的壓力，在上海地鐵7號線車廂內(nèi)搭起帳篷征婚，被網(wǎng)友戲稱為“現(xiàn)實版”《蝸居》。

兩會前一天，幾位全國政協(xié)委員來到北京唐家?guī)X村。這個連出租車司機都難找到的郊區(qū)，成了北漂“蟻族”的聚集地。160元租來的5平米小屋內(nèi)，兩位年輕人彈唱起了創(chuàng)作的歌曲，有委員當場落淚：

“什么地方有我們家鄉(xiāng)，什么地方有我們夢想，什么地方有我們希望，什么地方讓我們飛翔。我們雖然沒有什么，可是我們依然堅強，我們雖然沒有什么，可是我們依然還在幻想，我們雖然沒有什么，可是我們依然不怕冷落……”

現(xiàn)在，唐家?guī)X村即將拆遷，這里的年輕人只能無奈地尋找下一個房租便宜的地方。

3月4日，在北京國際飯店的委員討論會上，當一位委員講到買房、上學、看病的三大壓力時，上海市政協(xié)主席馮國勤插了一句“你是不是被壓到江蘇去了”，引得現(xiàn)場委員苦笑。

中國社科院發(fā)布的2010年經(jīng)濟藍皮書顯示：85%的家庭買不起房。有招聘網(wǎng)站做過統(tǒng)計，超過五成的“80后”對在北上廣等大城市生活失去了信心，最直接的原因就是買不起房。

當一個城市的房子由必需品變成了奢侈品，許多人的選擇不是逃離，就是“根本就不來”。最近舉行的國際人才交流大會期間，廣東省副省長肖志恒了解到的深圳人才狀況有些“嚇人”：清華大學畢業(yè)生之前20年高峰期每年來深500人左右，但這兩年每年卻不足百人。

經(jīng)濟很受傷

“房地產(chǎn)是經(jīng)濟支柱”這一觀點盡管備受質(zhì)疑，但當?shù)胤截斦眠^半來自房地產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)來證明時，還真能唬住人。

不過當越來越多的人才選擇逃離，當傳統(tǒng)觀念上不被認為是“人才”的農(nóng)民工也出現(xiàn)大面積“用工荒”時，人們才感受到經(jīng)濟所遭受到的嚴重內(nèi)傷。

春節(jié)過后，珠三角、長三角經(jīng)濟復蘇后等著開工的企業(yè)忽然發(fā)現(xiàn)招不到工了。問題很嚴重，原因很明顯，14%和9%，員工和企業(yè)預期的報酬漲幅差距太大，勞資矛盾驟然爆發(fā)。而這一切，就是高房價開出的“惡之花”。

前些年，農(nóng)民工到發(fā)達城市拖家?guī)Э诘厝ゴ蚬?，花個幾十元上百元的就能租個房子住，但隨著房價大漲，租金水漲船高，動輒數(shù)百元了。日用品也貴了，孩子上學上不起了，可工資漲幅相比就太小了。他們參與了這個城市的建設，卻只能是個過客，安不了家扎不下根。

而這時由于地價成本太高，企業(yè)已沒有了漲薪空間，只能看著機器停轉，或者干脆選擇把工廠遷往租金低的地方。

全國政協(xié)委員、清華大學中國與世界經(jīng)濟研究中心主任李稻葵在不久前的一個論壇上表示，房地產(chǎn)問題作為涉及到經(jīng)濟發(fā)展社會基礎的重大問題，想繞也繞不過去，房價過高已經(jīng)導致中國企業(yè)競爭力下降。

高房價更嚴重的后果，是扯了經(jīng)濟三駕馬車中消費的后腿。

全國政協(xié)委員、中國建設銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓連續(xù)幾年的提案都是針對信用卡的有關問題，今年他不得不把目光鎖定在了房地產(chǎn)。他告訴《華夏時報》記者，高房價已經(jīng)影響到了信用卡消費，長遠看來，高房價會擠壓消費增長。全國政協(xié)委員、山東經(jīng)濟學院房地產(chǎn)專家郭松海也表示：“房價太高嚴重影響居民的消費支出，從而對消費形成抑制。”

全國政協(xié)副主席、農(nóng)工黨中央常務副主席陳宗興在接受本報記者采訪時說：“高房價和公共住房缺位掏空了中等收入家庭上代人的積蓄和這代人未來的收入，嚴重降低他們的生活水平，對其他消費產(chǎn)生了強烈的擠出效應?！?br>
不僅如此，在國家行政學院決策咨詢部研究員王小廣看來，目前多個產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩和高房價不無關系：房地產(chǎn)過猛發(fā)展，只會增加更多的高耗能產(chǎn)品需求，使面臨的資源環(huán)境壓力更大；同時，由于房地產(chǎn)投資暴利，使得資本涌入，減少了企業(yè)原本正常的創(chuàng)新、升級投入。

今年政協(xié)提案中半數(shù)涉及房地產(chǎn)，相關提案開篇的案由分析一般都稱高房價引發(fā)的問題多多，如帶來財富不均、引發(fā)社會矛盾等。

國家競爭力遞減

地產(chǎn)大嘴、北京華遠集團總裁任志強兩年前放炮：“房價體現(xiàn)競爭力！”

觀點盡管雷人，但卻有相當?shù)摹叭罕娀A”。記者多有機會接觸地市級政府領導，當問及該地經(jīng)濟發(fā)展怎么樣時，對方多會自豪地介紹，房價都幾千上萬了！言下之意，房價這么高了，經(jīng)濟能差嗎？

馮國勤雖然承認房價不能過高，但對于高房價會傷害上海的城市競爭力，并不認同。

事實真的是這樣嗎？當房地產(chǎn)問題不僅是一個經(jīng)濟問題，還是一個民生、社會問題時，答案當然不是這樣。

很多人還記得幾年前一位叫咼中校的寫的網(wǎng)文《深圳，你被誰拋棄？》，那時對深圳城市競爭力下降的質(zhì)疑還是金融等領域，如今情況有變。本報記者借全國兩會之機多方采訪發(fā)現(xiàn)，諸如深圳等一線城市正被普通人和普通投資者“拋棄”，原因正是因為高房價。

全國人大代表、富潤控股集團董事局主席趙林中對本報記者談到今年的投資時非常慎重，一方面是因為市場不好，另一方面是成本高，尤其是土地成本。

記者調(diào)查看到，經(jīng)濟發(fā)達的蘇南無錫隨著房價走高，城市競爭力正一步步減弱，越來越多的中小企業(yè)和農(nóng)民工選擇向蘇北轉移。而當制造大國的企業(yè)成本大幅上漲，制造業(yè)很可能會失去國際競爭力，中國出口將輝煌不再。

廣東兩會期間，省政協(xié)委員、廣東高科技產(chǎn)業(yè)商會秘書長王理宗直言，現(xiàn)在留不住人是深圳的硬傷，“房價高企，嚇跑優(yōu)秀人才，開始流向內(nèi)地與中小城市，削弱了企業(yè)的自主創(chuàng)新能力和城市競爭力。”

中國城市論壇日前發(fā)布的國內(nèi)首份《中國城市品牌價值報告》顯示，排名居前的包括四大直轄市在內(nèi)的大城市，都不宜居。讀懂這一點的全國人大代表、重慶市市長黃奇帆直言：“房價不能像‘無軌電車’一樣無限上漲。”

之前，瑞士洛桑國際管理學院在其編制的《國際競爭力年度報告》中，將中國城市規(guī)劃水平排在了61個樣本國家中的最后一名！事實上，眾多城市競爭力遞減的背后，反映的是一個國家的競爭力現(xiàn)狀。潘慶林對媒體表示，從老百姓的購買力來看，目前北京的房價已經(jīng)超過日本東京，而過高的房價不利于中國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，將有損“中國夢”的實現(xiàn)。

問題是，損害城市競爭力的故事現(xiàn)在每天都還在發(fā)生!

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